Organizar las finanzas personales puede resultar un reto, si no se conocen los métodos adecuados para establecer un sistema de ahorro ideal. Independientemente de la época del año, generar una planificación financiera permitirá garantizar un estado de bienestar y tranquilidad a quien lo practique
Aprender a manejar el dinero es un proceso que toda persona debería conocer, considerando que permite una mejor organización en materia financiera a través del acceso y uso de distintas herramientas, además de permitir mejores decisiones en entornos de crisis. A pesar de ello, Claudia Martínez, profesora de Finanzas e Inversión del Instituto de Estudios Superiores de Administración (IESA), indicó que en Latinoamérica la tendencia a planificar las finanzas personales no es tan elevada como podría esperarse.
«El latinoamericano creo que no está tan acostumbrado a proyectarse, sino más bien enfrentar su cotidianidad día a día, y no tanto de proyectar sus finanzas tan a largo plazo, como sí ocurre en la cultura anglosajona, que siempre están soñando con el retiro dorado (…) el latinoamericano en este aspecto es diferente», expresó en entrevista para Contrapunto.
A su juicio, en muchas ocasiones, las personas toman estas decisiones esperando «liberarse» de la corresponsabilidad que implica el sistema financiero, y supone que podría «existir cierto temor o miedo al respecto. Hay veces que hay un poco de desánimo porque a lo mejor no te alcanza el dinero, entonces siempre nos llenamos de excusas o de otras prioridades en la vida, antes de ver el futuro».
No obstante, el economista y analista mexicano Luis Pazos dijo al portal web ComparaGuru que el desconocimiento del dinero fomenta comportamientos reactivos ante las crisis, no preventivos e impulsivos al momento de tomar decisiones de formas más aceleradas y menos informadas.
Organizar las finanzas personales puede resultar un reto si no se conocen los métodos adecuados para establecer un sistema de ahorro, pero Martínez explica que en este aspecto se han observado importantes barreras en cuanto a la traducción de textos especializados en sistemas de ahorro, finanzas y de sofisticación en materia de inversiones, ya que la mayoría de ellos se publican en inglés, una traba que se está superando paulatinamente.
La especialista en construcción y manejo patrimonial indicó que para gestionar las finanzas personales, siempre recomienda «tomar papel y lápiz y hacer el ejercicio y entender un poco hacia dónde estoy guiando esa energía, que es el dinero, y hacia dónde están yendo mis intereses, qué estoy cubriendo yo».
¿Cómo organizar mis finanzas?
- Revisión de gastos: El primer paso consiste en pasar por un «ejercicio de sinceridad absoluta», en la que se observe de forma detallada en qué se ha gastado el dinero devengado mensualmente e identificar cuáles son los comportamientos a corregir para mejorar la situación financiera del particular.
Desde la perspectiva de Claudia Martínez, de esta manera es posible observar el problema «de una manera muy transparente: ‘no mira, es que yo estoy comiendo mucho más en la calle; es que yo estoy pagando solamente puras deudas o estoy trabajando y no cubre el 100% de mi estilo de vida’ y es mucho más fácil reflexionar» sobre los comportamientos que se han adoptado hasta entonces.
2. Eliminar ciertos gastos: Los gastos más pequeños del día a día suelen ser los más perjudiciales, considerando su carácter acumulativo. En este sentido, es importante sacrificar algunos hábitos, como comprar comida en la calle de forma constante, bocadillos o el desplazamiento en taxi.
3. Reservar dinero para saldar deudas: Si se tienen activos préstamos, créditos o deudas, es importante dividir los gastos mensuales por días del mes, a fin de establecer una meta de ahorro diario, evitando de esta manera esperar hasta el último día para cumplir con los pagos.
4. Un sobre por objetivo: La educadora del IESA recomienda que una vez definidas las prioridades y metas se utilicen diferentes sobres con objetivos específicos: «esto te ayuda a desmenuzar tus objetivos financieros según tus proyectos, por lo que puedes destinar un sobre para el mantenimiento del carro, uno para cumpleaños, para mi educación o vacaciones (…) es un método eficiente ya que si tienes todo el dinero en un solo pote, te puedes desorganizar».
5. Genera ingresos extra: De ser necesario, es importante contemplar en actividades que disfrutes y te permitan generar una fuente de ingresos adicional que permita cubrir tu estilo de vida. Para ello pueden contemplarse la producción y venta de postres, manualidades, entre otras.
6. Guardar el dinero inesperado: En caso de recibir más dinero del contemplado para el mes, se trate de una bonificación u otro motivo, es importante guardar una parte de ese dinero para cubrir gastos imprevistos.
7. Educación: Buscar literatura y cursos en materia financiera, también es una medida de suma importancia para conocer cuáles serán las medidas más acertadas a tomar en cuenta para establecer una planificación adecuada.
Al menos $1
La profesora Claudia Martínez recordó que, al menos en Venezuela, nadie escapa de los procesos económicos que se han registrado durante los años recientes. Sin embargo, insiste en que «siempre vamos a poder ahorrar aunque sea $1. Un dólar que puedas ahorrar hoy, te va a beneficiar en el futuro».
Finalmente, recomendó al ciudadano de a pie comenzar a poner en práctica un estilo de vida predictivo, tomando en cuenta que muchas veces los gastos improvisados «descuadran» las finanzas.
«La planificación es un punto clave» para garantizar la tranquilidad y el bienestar de las personas, concluyó.
