La figura ha sido una alternativa en muchos países y el sector asegurador nacional evalúa las posibilidades para el mercado local
Venezuela es un país que viene de una recesión de siete años en la que su Producto Interno Bruto se redujo 80%, con una recuperación o rebote (como la quiera llamar) en 2021 y 2022 que se ha desgastado en 2023. Esto ha dejado al tejido económico y social muy complicado y débil.
El maltrecho bolsillo de los venezolanos ha debido recortar sus egresos y uno de los sacrificados ha sido el pago de pólizas de seguros que ha dejado desguarnecida a buena cantidad de la antigua clase media del país ante una emergencia médica, porque su empobrecimiento le ha obligado a privilegiar el gasto en comida, medicina y educación.
En este escenario los microseguros se muestran como alternativas, tanto para las empresas del sector como para la población, y obliga a «pensar fuera de la caja» como sostiene María del Carmen Bouffard, presidenta de la Cámara de Aseguradores de Venezuela.
Precisamente nos encontramos con ella en un evento de esta organización y le preguntamos acerca del tema.
Bouffard responde que las empresas aseguradoras están explorando opciones para ofrecer pólizas accesibles a los sectores vulnerables de la población, para así expandir la atención a otros estamentos de la sociedad.
Al ser consultada sobre el tamaño de ese mercado señala que no puede precisarlo, pero que sería tan grande como la recuperación económica del país pudiera permitirlo.
-¿Cuáles han sido las experiencias en otros países?
-En la cámara tenemos un libro que es sobre las experiencias en el resto de los países en microseguros. Ya son líneas que vienen desde hace un tiempo desarrollándose en países de la región como México, Colombia, Argentina, Brasil.
Destacó que en la India se tiene la experiencia del microfinanciamiento y «pensar fuera de la caja es no pensar en los productos tradicionales».
-¿Como qué?
-No puedes pretender que una póliza de hospitalización de un millón de dólares se la pueda pagar una persona de bajos recursos, entonces tienes que diseñar productos que puedan ser adaptables a ese bolsillo.
-¿Cómo cuáles?
-Hay muchos que van en función de lo que es la medicina preventiva, entonces más que enfocarse en las consecuencias, le estás dando una facilidad de asistencia en materia preventiva a una población que a lo mejor no va a poder pagar, pero al ser preventivo siempre vas a tender a bajar los niveles de enfermedades. Hay cualquier cantidad igual de ejemplos y en la cámara nosotros hicimos -ya hace más de 15 años- estudios sobre necesidades de aseguramiento y ya hay experiencias como esas en el mundo.
-¿Por ejemplo?
-Para mujeres cabezas de familia que tienen muy bajos ingresos hay productos para que se vayan a hacer su chequeo femenino una vez al año. También incorporan a la cobertura -al ser cabezas de familia- proteger a sus hijos, por lo menos para que tengan un chequeo pediátrico también una o dos veces al año.
Señala que los productos deben ser pensados «en función de las necesidades y de las posibilidades del poder adquisitivo de la gente».
Agrega que que eso va atado a los canales de distribución que no necesariamente son los tradicionales, no los excluye, pero se buscan canales que abaratan también el costo del seguro y son productos, además de manejo muy sencillo porque son cosas sencillas con manejo muy sencillo».
